Vous avez été résilié par votre assureur auto ? Pas de panique !

Vous avez été résilié par votre assureur auto ? Pas de panique !

Face à l’annulation de leur contrat d’assurance auto, certains se tournent vers le bureau central de tarification. Beaucoup préfèrent débuter par un comparateur de garanties en ligne pour les résiliés. En quoi cela peut-il vous aider ?

Ce qu'il faut retenir :

  • Lorsqu'un contrat d'assurance auto est résilié, le motif est enregistré dans le fichier de résiliation de l'Agira, auquel tous les assureurs ont accès.
  • Si la résiliation est due à une non-solvabilité des cotisations, l'information peut être supprimée après paiement de la dette, mais peu d'agences de garanties sont enclines à assurer ce type de profil.
  • Les compagnies d'assurances spécialisées dans les résiliés proposent des contrats adaptés à ce profil, et l'utilisation d'un comparateur en ligne permet de comparer les offres plus rapidement et d'obtenir un devis en quelques minutes.
  • Si aucune agence ne propose une offre d'assurance, il est possible de contacter le bureau central de tarification qui peut intervenir en faveur des assurés résiliés.
  • Le prix de l'assurance auto pour les conducteurs résiliés varie en fonction du malus, du véhicule, de la garantie et de l'assureur, et peut être significativement plus élevé que pour les conducteurs sans sinistre.

La difficulté pour un résilié de trouver une nouvelle assurance auto

Quand une garantie auto est annulée, l’assureur en inscrit le motif dans le fichier de résiliation de l’Agira. Cette entité est l’association pour la gestion des informations sur le risque en assurance. Elle regroupe les sociétés de garantie et les organisations professionnelles du secteur. Le fichier de résiliation est encadré par l’article A.121-1 du Code des assurances. Tous les apériteurs y ont donc accès. Si le conducteur est responsable d’un sinistre, les informations restent affichées pendant 5 ans sur le fichier. S’il s’agit d’une résiliation volontaire (dans 75 % des cas), le délai est de 24 mois.

En revanche, si le motif d’annulation provient d’une non-solvabilité des cotisations, l’assureur peut supprimer l’information après acquittement de la dette. Mais, peu d’agences de garanties sont favorables à ce type de profil. Heureusement, comme le font remarquer les spécialistes de MyDealAuto.com, vous pouvez trouver une assurance même après résiliation. Cela vous coûtera bien moins cher que d’intenter une procédure judiciaire par exemple.

Utilisez un comparateur pour trouver une assurance pour résiliés

Les compagnies d’assurances auto pour résiliés proposent des contrats appropriés à ce profil de client. Vous devez cependant utiliser un comparateur en ligne pour analyser leurs propositions. Vous gagnez du temps, car en quelques clics, plusieurs possibilités s’offrent à vous sur une seule page. Comparez directement les garanties, les franchises et les options des différentes suggestions. Vous économisez du temps, parce que vous cernez facilement les assurances les moins chères du marché pour votre automobile. Vous avez aussi votre devis en 5 minutes.

Trouvez d’abord un comparateur capable de vous faire économiser (jusqu’à 300 euros environ) sur le prix global de votre nouvelle assurance. Il doit vous offrir un rapport qualité prix qui répond à vos attentes. Votre choix doit porter sur 20 sociétés de garantie minimum pour malussés ou résiliés afin d’avoir une meilleure simulation de prix. Toutefois, si aucune agence ne vous propose une offre, contactez le bureau central de tarification. Le BCT dépend de l’Agira, mais il peut intervenir auprès des assureurs pour résiliés en votre faveur.

assurance auto résilié

À quel prix devez-vous vous attendre pour votre assurance auto ?

Un conducteur malussé paie en moyenne plus cher que les autres. Pour le savoir, vous pouvez multiplier le coefficient du dernier sinistre par 1,25. La majoration maximale que la loi autorise est de 3,50. Ce niveau représente +350 % sur le montant de l’assurance hors calcul du bonus-malus référentiel. Cependant, il n’existe pas de tarification spécifique pour les sinistrés.

Le prix de l’assurance auto pour les conducteurs résiliés varie selon le malus, le véhicule, la garantie et l’assureur. Plus le malus est élevé, plus la prime est chère. Par exemple, une assurance au tiers pour une Renault Clio 4 avec un malus de 1,25 coûte en moyenne 28 € par mois. Un malussé de niveau 2 qui a un véhicule 4 chevaux paiera en moyenne 45 € par mois pour l’assurance au tiers. Cependant, pour un sinistré à 1,50 ayant une Peugeot 208 (4 CV), cela peut aller jusqu’à 65 € les 4 semaines pour une assurance tous risques.